Findeks Kredi Notu nedir? Nasıl kullanılır?

     Findeks bankacılıkta kullanılan risk derecelendirmesidir. Bankacılıkta finansal olarak aktivesini veya performansını ifade eder.

     Findeks Kredi Notu,borçlarımızı zamanında ödediğimiz 
zaman yükselmeye meyilli risk raporudur .Findeks Kredi Notu
Bireylerin bankalardan almış olduğu bireysel kredi kartları , 
hesap kartlarının kullanım özetini içeren bir rapordan 
oluşmaktadır.Bu verilerimiz aylık olarak Türkiye bankalar birliği risk merkezinde toplanmaktadır.

     Bankacılık sisteminde aktif olarak 5 yıl içerisinde kapanmış olan kredi bilgilerini bulmak mümkündür.Findeks Kredi Notu hesaplanırken banka hesabında hiç kredi kullanmamış kişiler ile 5 yıldır kredi kullanımı için Findeks Kredi Notu hesaplanmaz.

     Findeks Kredi Notu 0 ile 1900 arasında değerlerde değişmektedir.Bu değerlerin en riskli ( 0-699 ) orta riskli ( 700-1099 )

az riskli ( 1100-1499 ) iyi ( 1500-1699 ) Çok iyi ( 1700-1900) şeklinde sıralayabiliriz.

     Kredi alırken bankaların tereddüt yaşadığı kategori az riskli olarak adlandırılabilir.Bu kategorideki kişiler borçlarını ödüyor ama düzene sahip değiller yada gelirlerinden çok daha fazla bankalara borçları vardır.Bu durumda ki kişiler çalıştıkları işe göre , aylık gelirlerine göre ve mesleklerine göre bankalar tarafından değerlendirilirler.

     Çektiğiniz her kredi bankalar için risk teşkil etmektedir.Bankalar çekilmek istenen kredinin çok olması durumunda kredi talebinizi olumsuz olarak değerlendirebilirler.


    Mesleğiniz bankaların kredi değerlendirmesini etkilemektedir.Devlet memurları kesin gelir kaynağı ve işten çıkarılmasının zor vede düzenli gelirlerinin olmasından dolayı kredi ödeme konusunda riskin daha azdır.

     Özel sektörde çalışanların çalıştıkları yerin maddi yönü araştırılarak.Şirketin kapanması yada iflası gibi durumları da kontrol ederek risk durumunu kontrol ederler bankalar.Bankalar çekeceğiniz kredileri ödeyebilecek misiniz diye kontrol yapmakta riskli bulduğu kişilere kredi vermemektedir.

Findeks Kredi Notumu nasıl yükseltebilirim?

     Düzenli ödeme yaptığımız zaman kredi notumuz otomatik olarak düzelecektir.Borçlarımızın asgarisini ödemek bile kredi notuna olumsuz etki olacaktır. 3 ay boyunca asgari ödenen kart nakit çekimi kapanır. Faturalarınızı , alışverişlerinizi ve kira gibi ödemelerinizi kredi kartı ile çekip zamanında ödeme yaparsanız kredi notunuz olumlu yönde yükselecektir.

Findeks Kredi Notu öğrenmek ücretlimidir?

     Findeks Kredi Notu öğrenmek için Bu linkten  tc nizi ve telefon numaranızı girdikten sonra ücretsiz bir şekilde telefonunuza sms olarak mesaj gelerek öğrenebilirsiniz.Eğer notunuzun güncellenmesini istiyorsanız 2.3 tl gibi bir ücret ödemeniz gerekmektedir.

    Risk raporları aylık olarak güncellenir. Kurumlar ay sonunda müşteri ödemelerinin performansını TBK'ye bildirir

Kredi notum en kaç olmalı?

     Sorunsuz kredi kullanmanız için 1500 üstü olması kredi risk durumunda daha az risk oluşturacağından dolayı bankalar tarafından olumlu olarak karşılanır.

Findeks’e nasıl üye olunur?

     www.findeks.com adresine girdikten sonra üye ol butonuna tıklayarak ücretsiz bir şekilde üye olabilirsiniz.Ticari üyelikler için üye ol adımında başvuru formu doldurulur.Üyelik işlemi hizmet veren bankalar aracılığı ile yapılır.

Aidatsız kredi kartı

     Aidatsız kredi kartı ücretsizdir.Hiç bir ücret ödemeden başvuru yaptığınız zaman alabilirsiniz alabilirsiniz.

     Kredi kartını hemen hemen herkez alabilir.Kredi kartı nedir ve gerekli belgeleri öğrenmek için bu linkle tıklayınız.

     Yapacağınız alışverişlerde puan kazanıp daha sonra ücretsiz bir şekilde bu puanı harcayabilirsiniz.Bankalar zaman zaman kampanyalar yapmaktadırlar belirli tarihler arasında yapılan bu kampanyalarda toplu puan vermektedirler.

     Toplu puanları alışverişlerde harcayabilirsiniz.Bu hususta dikkat edilmesi gereken nokta belirtilen tarihler arasında harcama yapmaktır.Tarihler arasında alışveriş yapmazsanız puanlarınız silinir ve kampanyadan yararlanamazsınız.

     Bankamatik kartı özelliği sayesinde vadesiz hesap açıp bireysel bankacılık hesabından yararlanabilirsiniz.

     Tek çekimlik işlemlerinizi taksitlendirip taksitler halinde ödeyebilirsiniz.Bankalar firmalar ile yapmış olduğu anlaşmaya göre taksitlendirme seçenekleri değişiyor.

     Nakit paraya ihtiyacınız olduğu zaman tek seferde çekip taksitlendirebiliyoruz. Öderken faiz oranı yüksek olacağından dolayı dikkatli kullanılması gerekir.Bazı bankalar yakınlarınıza başvuru yapma imkanı bile sağlıyor.

Bazı bankaların sundukları kartları aşağıda listeledik.

1-) Akbank



Akbank free kartın size sunduğu avantajlar 

- Otomatik ödeme talimatı vererek sıra derdinden kurtulabilirsiniz.

- Free kart anlık olarak veya düzenli şekilde EFT/HAVALE imkanı sağlıyor.

- Peşin alışverişleri taksitlendirme ve erteleme işlemleri yapmaktadır.

Özellikleri

- Nakit para ihtiyacınıza anında yanıt vererek hiçbir evrak istemeden,kefilsiz alabilirsiniz

- Diğer bankalara olan borçlarınızı akbank free kart ile ödeyebilirsiniz.

- Akbank sizin için kartınızdaki harcamaları takipmederek sizi sms ile bilgilendirerek içinizi rahatlatır.

- Kartınıza kullanım limiti atayabilirsiniz bu limite geldiği zaman size otomatik bir sms gelir ve limite geldiğini iletir. 200 tl lik sınırı vardır.

- Benzin, restoran gibi yerlerde 100 tl üzeri harcamalarınızda size sms ile bilgi gelir.

- "Free Borç" yazarak 4425'e sms atarsanız kartınız hakkında bilgiler sms olarak cebinize gelir.Limit,  son ödeme tarihi, güncel borç

     Akbank free kartı almak için en yakın akbank şubesine gidebilir.Yada bu adresten detaylı bilgi öğrenebilirsiniz.

2-) İŞ BANKASI

- Maximum kartta yıllık  aidat ödemezsiniz

- Maximum üye işyerlerinde yaptığınız alışverişlerde puan ve taksitlendirme imaknı

- Bankamatik kartı özelliği sayesinde vadesiz hesabınızı veya bireysel hesabınızı bağlayabilirsiniz.

- Tek ödemeli işlemleri taksitlendirebilirsiniz.

- Nakit hesabınızdan çekip 9 taksite kadar bölebilirsiniz.

- Yakınlarınız için kart başvurusu yapabilirsiniz.

-   AİDATSIZ yazıp boşluk bırakıp TCKN’nizi yazarak 4402’ye SMS ileterek başvurabilirsiniz.

3-) HSBC KONSEPT

     Aidatsız olan bu kart size bir çok kampanya sunar.Kampanyalardan yararlanırken hiç bir ücret ödemezsiniz .Yurt içi ve Yurt dışı tüm mağazalarda HSBC KART ile alışveriş yapabilirsiniz.

     Nakit çekim ve taksitlendirme seçenekleri vardır.Taksitlendirme anlaşmalı işyerleri ile 3-6-9 arasında değişmektedir. Bu adresten detayları öğrenebilirsiniz.

Faiz oranları ve ücretleri öğrenmek için bu linkle tıklayınız.

Kredi kartı nedir?

Kredi kartı nedir?

     Alışverişlerde kullanılan para yerine geçen karttır.
Alışveriş yapıldığında mağzaya değil bankaya borçlanılan bir sistemde çalışır.Kredi kartları bankalardan başvuru yapılarak alınır.




Kredi kartını almadan önce aşağıdaki sorulara kendimize sormamız lazım.

Gerçekten kredi kartına ihtiyacımız var mı ?

Ödeyemeyeceğimiz borclar altına girerek farklı ihtiyaçlarımızdan kısabilirmisiniz?

     Aslında kredi kartını akıllıca kullanınca işlerimizi çok kolaylaştırır ama sorumsuzca harcama yaptığımız zaman bütçemizi ve kendimizi sıkmasına neden olur.

    Kredi kartı ödeme aracıdır.Kredi aracı değildir.Bir ürünü kredi kartı ile alırsanız banka sizin yerinize satın alır.Ödeme günü geldiği zaman banka sizden o parayı alır.Ödeme günü gelip borcunuzu ödeyemezseniz bu parayı faiz ile ödemek zorunda kalırsınız
Bu faiz oranı ise bankadan banakaya değişiklik göstermektedir.Maddi durumunuz yerinde değilse ödemeyecek durumda iseniz banka 3 ay sonra mahkemeye gider.

     Kredi kartı ile bir ay boyunca kredi kullanabilirsiniz.Bir ay sonra borcunuzun tamamını ödemek zorundasınız.Kredi kartı faizleri diğer kredi türlerine göre faiz oranları yüksektir.Bu yüzden kredi kartını kredi aracı olarak düşünmemeliyiz.Düşünürsek cebimizden daha fazla para çıkar.



Kredi kartı nakit ihtiyacımızı karşılar

     Kredi kartları ile istediğiniz zaman nakit ihtiyacınızı karşılayabilirsiniz.Fakat çektikten sonra her gün faiz binmektedir.Kredi kartı ile nakit para çekimini mümkünse yapmayın çünkü en fazla cebinizden para çıkan yöntemdir.
Cebinizde para varsa boclarınızı ordan nakit ödemeye çalışın yada yakın dostunuzdan borç almaya calısın ve en kısa sürede borcunuzu en az 5 tl fazla vererek ödeyin ki dostlar arasında memnuniyet sağlansın.

Kredi kartı ile taksitlendirme

     Kredi kartı borçlarınızı ödemede taksitlendirme imkanı sağlamaktadır.Kredi kartının en cazip kullanım alanı diyebiliriz.Kredi kartı diğer ödeme şekillerinden bu özelliği dolayısıyla daha iyidir.

     Bankalar, iş yerleri ile yaptıkları anlaşmalar ile her geçen gün taksit sayısını arttırmaktadırlar.Birden fazla ürün alarak ihtiyaçlarımızı karşılayabiliriz ama bu hususta dikkat edilmesi gereken nokta ay sonu kredi kartımın borcunu
ödeyebilecek miyim diye kendimize sormamız lazım aksi halde sıkıntılı günler bizi beklemektedir.

Kredi kartı kullanın bedava puan kazanın

     Kredi kartları ile harcama yaptığınız zaman size puan olarak geri gelir.Kazandığınız puanları istediğiniz şekilde harcayabilirsiniz.Bazı firmalar ile anlaşmalı olan bankalar uçak bileti,otobüs bileti gibi alıverişlerde uygun fiyata vermektedirler
Bu puanları kazanabilmek için borcunuzu zamanında ödemeniz gerekmektedir.Borcunuzu ödeyemezseniz kartınızda puan var ise banka bu puanlar silebilir.

     Bankalar bazen yüklü miktarda puan hediye eden kampanyalar yapar Fakat bu puanları belirli bir tarihe kadar harcama şartını koyar.

Kredi kartları ile nakit para taşıyın

     Eğer yanınızda yüklü miktarda para taşımaktan rahatsız iseniz o zaman ödemelerinizi kredi kartı ile yapabilirsiniz ve paranızın kaybolma ve çalınma riskini en aza indirebilirsiniz.Paranızın takibi zor olacağından dolayı dikkatli harcamanıza fayda var.Kredi kartı yerine banka kartı veya Atm kartı ürünlerini tercih edebilirsiniz.Bu kartlara vadesiz hesabınız bağlanarak işlem yapabilirsiniz.

     Yani ne kadar para yüklerseniz o kadar harcarsınız buda sizin açınızdan para takibi için kolay bir durumdur.Teknolojinin gelişmesiyle telefonlarımıza çeşitli uygulamalar yükleyebiliriz bankaların uygulamlarını indirerek kart takibimizi çep
telefonumuzdan rahatlıkla gerçekleştirebiliriz.

İhtiyaç kredisi nedir? Kimler ihtiyaç kredisi kullanabilir?

İhtiyaç kredisi nedir?

     İhtiyaçlarımızı karşılamak için paraya ihtiyacımız vardır.Bazen aylık gelirimizin üzerinde harcama yapabiliriz.İhtiyaçlar doğrultusunda bir yerlerden para almamız lazım burada bankalar devreye giriyor.

     İhtiyaç kredileri diğer kredilere göre daha uygundur.Kredi tutarınızın artması kredi puanınız ile alakalıdır.Maaş aldığınız bankalar size daha kolay ihtiyaç kredisi vermektedir.

     İhtiyaç kredisi düşük tutarlı ve kısa vadelidir. Nakit para ihtiyaçlarını karşılamak için verilen kredi çeşididir. Bireysel kredidir yani ticari şirketler bu krediden yararlanamazlar.Yararlanabilmeleri için işletme sahibi ticari gelirini göstererek yararlanabilir.

     İhtiyaç kredileri kendi aralarında bankaların kendilerine özel uygun paket dedikleri şekilde çalışır.Bu paketlerin bazıları;

(Eğitim kredisi , Emeklilik Kredisi , Tüketici destek kredisi , Arsa kredisi , Faturalı alışveriş kredisi , Yat kredisi , Çevreci kredi , Konut , Taşıt , ticari Borç kapatma , İpotekli ihtiyaç kredisi , Masrafsız kredi , Tatil kredisi , Bayram kredisi , Evlilik kredisi , Ev eşyası kredisi , Nakit ihtiyacı kredisi , Ev tadilatı kredisi)



Eşya kredisi: Eskiyen eşyalarımızı değiştirmek istediğimiz zaman veya yeni evlenenler için eşya almak için verilen bir kredi türüdür.
Sadece bankalar değil anlaşmalı (beyaz eşya , teknoloji mağazaları ) aldığınız ürüne göre bankalarla ile aracılık yapmaktadır


Eğitim kredisi: Genellikle ücretli eğitim veren kurumlar için kullanılır.Eğitim kurumları aracılığında verilebilir.


     İhtiyacı olan kişilere bankalar uygun paketleri önermektedirler.
Bu hususta dikkat edilmesi gereken nokta faiz oranları ve taksitlendirme seçenekleridir.


     Her banka kendine özel bir paket yapar ve faiz oranları bankadan bankaya farklılık gösterir.Bu yüzden bankada herhangi bir işiniz oldugu zaman önerim birden fazla bankanın verdiği şartları araştırarak size en uygun bankayı seçmek olacaktır.


Kimler ihtiyaç kredisi kullanabilir?

1- 18 yaşınızı doldurmanız lazım ama genelde 20 yaşını dolduranlara veriliyor.

2-Başvurduğunuzda üzerinize herhangi bir borç gözüküyor ise ihtiyaç kredisi başvurunuz onaylanmayacaktır.Borcunuzu ödeyip tekrar başvuru yapsanız bile 1 ay inceleme süreci vardır.Bu yüzden ödemelerinizi geciktirmemeye dikkat ediniz. 

3-İhtiyaç kredisi almak için borç geçmişiniz önemli.Kredi kartı taksitlendirme ve kredi kartı ödemelerini son ödeme tarihi ve asgari tutarı gibi hususlarda dikkatli davranmanız gerekmektedir.

4-Ssk yada Vergi levhası olması gerekiyor.Genellikle son 3 ayın kaydı isteniyor.

5-Bazı bankalar gelirinizin %50sine kadar aylık kredi takdisi ödeyebilirsiniz.

6-Gelir olarak sadece işlem yapılacak olanın hesabı kabul edilmektedir.Ailedeki kişilerin gelirleri kabul edilmez.Ama size kefil olabilir.

7-Maaş gelirinizi bankalara resmi evrak ile bildirmeniz gerekmektedir.Aksi taktirde işlemleriniz kabul edilmez.


Gerekli belgeler

1-Gelir Belgeleri

Emekliler için maaş hesap cüzdanı
Memur ve özel sektör için Maaş yazısı,Şirket imza sirküleri,badro

2- İkamet belgesi veya başvuran adına düzenlenmiş son 3 aya ait fatura

3-Nüfus cüzdanı, sürücü belgesi veya pasaport

Kredi * ( Ödünç olarak alınan ya da verilen para ya da mal. )
Vade*( Borcun ödenmesi için gereken süre)